Seorang lelaki yang kira-kira 10 tahun lebih tua daripada saya bertanya kepada saya apakah unit amanah yang saya melabur. Jawapan saya adalah Tidak ada. Saya jarang melabur dalam unit amanah kerana kekurangan ketelusan. Saya tidak tahu yurannya dan saya tahu terdapat perbelanjaan tersembunyi yang mereka tidak perlu zahirkan kepada pelabur.
"Apa yang anda maksudkan tiada ketelusan sedangkan syarikat-syarikat unit amanah ini menghantar laporan setiap tahun. "
Oleh itu saya fikir lebih baik untuk menerangkan kepada pembaca mengapa saya tidak melabur untuk jangka masa panjang dalam unit amanah.
Masalah Yuran
Sebilangan besar orang berfikir bahawa melabur untuk jangka masa panjang dalam pelbagai portfolio unit amanah adalah perkara yang bijak untuk dilakukan. Pada pendapat saya, ini adalah antara pelaburan terburuk yang ada.
Masalah dengan yuran. Semakin lama anda melabur dalam unit amanah, lebih banyak yuran yang perlu anda bayar. Apabila saya membeli sebidang hartanah atau saham, saya membayar komisen jualan sekali, tetapi apabila saya membeli unit amanah, saya perlu membayar komisen jualan bagi selagi saya memiliki unit saham tersebut.
Itulah sebabnya pulangan ke atas pelaburan adalah lebih rendah dalam unit amanah - dan mengapa keuntungan yang lebih rendah bagi anda sendiri. Sebab itu perancang kewangan mengesyorkan anda melabur untuk jangka masa panjang semata-mata kerana semakin lama anda berpegang kepada dana, lebih banyak wang yang mereka buat.
Berapa Banyak Syarikat Unit Amanah Buat?
Berapa banyak dana dibuat syarikat saham amanah ini bergantung kepada berapa lama wang itu dilaburkan.
"Apakah peratusan pertumbuhan bersih saya melabur dalam unit amanah?”
"Biar saya memberi anda contoh jangka panjang sedikit Seorang individu yang berusia 20 tahun hari ini mula menabung untuk persaraan ....
Orang itu mempunyai kira-kira 45 tahun sebelum bersara. - 20 hingga 65 - dan kemudian, jika anda percaya kepada jadual aktuari, satu lagi 10 tahun sebelum menutup matanya. Jadi, 55 tahun melabur.
Jika anda melabur dalam ASB $1,000 pada awal masa itu dan mendapat 8 peratus, bahawa $1,000 akan berkembang sekitar $69,000. Jika anda melabur dalam ASB $10,000 pula akan berkembang sekitar $690,000.
"Sekarang sistem kewangan - sistem saham amanah yang lain dan dalam kes ini – mereka akan mengambil masa kira-kira 2.5 mata peratus pulangan itu, sehingga anda akan mendapat pulangan bersih sebanyak 5.5 peratus, dan $ anda 1000 akan meningkat kepada kira-kira $19,000 atau $190,000 sahaja kepada pelabur jika dia melabur $10,000."
"Fikirkanlah. Ini bermakna sistem kewangan yang dikemukakan tidak mengeluarkan modal dan dan tanpa risiko tetapi mendapat hampir 80 peratus pulangan dari pelaburan anda. Dan anda, pelabur dalam tempoh masa yang ini panjang, sepanjang hayat pelaburan, letakkan 100 peratus modal, mengambil 100 peratus risiko mendapat hanya 20 peratus pulangan. Itulah sistem kewangan yang mengagalkan pelabur kerana mereka kos nasihat kewangan dan pembrokeran, beberapa caj tersembunyi daripada penglihatan pelabur."
Dalam erti kata lain, semakin lama anda melabur, lebih banyak syarikat pelaburan yang ditubuhkan. Lagi banyak portfolio pelaburan yang akan diperkenalkan. Itulah sebabnya institusi kewangan ini mengesyorkan anda melabur untuk jangka masa panjang.
Mungkin anda masih ingat lagi di zaman 90 an dahulu bila saham amanah ini mula diperkenalkan, pada masa itu Dana Johor, Amanah Saham Selangor, Amanah Saham Kedah malah boleh dikatakan setiap negeri punya Syarikat Amanah Sahamnya sendiri. Namun apa yang terjadi kepada mereka pabila Pasaran Saham merudum dalam tahun 1997 dan 1998 dahulu. Ramai pelabur yang mengalami kerugian bila syarikat-syarikat ini ditutup.
Seperkara lagi Agen Amanah Saham ini akan terus-terusan menyarankan anda melabur walaupun pasaran sham berada di tahap yang tertinggi. Ketahuilah ianya bukanlah satu tindakan yang baik bila melabur unit amanah pada pasaran yang tinggi kerana kemungkinan harganya turun adalah sangat tinggi pabila pasaran saham mula menurun. Mereka menyarakan pelaburan unit amanah ini kerana mereka bakal mendapat komisyen tanpa memikirkan samada pelabur untung atau rugi.
Pasaran saham naik daripada 800 mata pada penghujung 2008 hingga mencecah 1600 mata beberapa bulan yang lalu. Kita sepatutnya melabur pada tahun 2008 itu dan menjual saham amanah kita pada tahap 1600 ini dan bukannya baru ingin membeli amanah saham dikala pasaran saham berada di tahap 1600 ini. Bukankah pasaran telah menurun menuju ke 1400 mata ketika ini?
Jadi Dimana Anda Perlu Melabur?
Pada kali seterusnya anda mendengar seorang agen mengesyorkan bahawa anda "Melabur untuk jangka masa panjang dalam unit amanah," mengambil masa untuk meminta mereka untuk menerangkan bagaimana yuran mereka bekerja dalam jangka masa panjang. Saya mengesyaki anda akan mendengar beberapa jawapan yang menarik - jika mereka dapat menjawab soalan ini.
Sebab mereka mungkin tidak akan mampu untuk memberikan anda jawapan yang muktamad adalah kerana kebanyakan agen ini tidak tahu berapa banyak yuran dan perbelanjaan unit amanah kerana kebanyakan dana tidak dikehendaki untuk mendedahkan semua caj itu. Dalam erti kata lain, tiada ketelusan.
Jika anda adalah seorang pelabur bumiputera yang pasif, mungkin lebih baik anda melabur dalam ASB. Ringkasnya, ASB tidak mengenakan sebarang yuran dan ia dijamin kerajaan dengan ini pelabur mempunyai peluang untuk membuat lebih banyak wang dalam jangkamasa panjang. Selepas semua ini, mengapa kita tidak melabur dalam ASB dan memenuhkan hadnya?
Walaupun ASB mempunyai potensi menjana pulangan yang lebih baik, saya masih lebih suka untuk menjadi pelabur aktif. Kalau anda berfikir pulangan 8 peratus kepada 10 peratus adalah kadar yang baik. Pelabur aktif kerap boleh mengalahkan keuntungan ini, lebih-lebih lagi jika mereka menjauhkan diri daripada pelaburan tradisional.
Contohnya mereka yang melabur dalam saham IPO MITI Bumi Armada baru-baru ini mendapat pulangan sekitar 30 peratus dalam masa sebulan atau 360% dalam masa setahun atau jika anda melabur dalam hartanah ia telah meningkat antara 50 hingga 150 peratus dalam jangkamasa 3 tahun kebelakangan ini.
Ringkasannya, jika anda melabur dalam unit amanah untuk tempoh masa yang panjang, di bawah ini adalah carta dipermudahkan bagaimana pecahan pulangan dalam jangka masa panjang - dan yang mengambil risiko.
Syarikat Unit Amanah Pelabur
80 peratus pulangan 20 peratus pulangan
0 peratus modal 100 peratus modal
0 peratus risiko 100 peratus risiko
*Hasil tulisan Robert Kiyosaki yang FY edit sedikit.
No comments:
Post a Comment